Страхування вантажоперевезень стабільно користується попитом на українському ринку. Страхувальником (покупцем послуги страхування) можуть бути як відправники, так і одержувачі вантажу, а також їх експедитори і перевізники. Втім, на практиці перевезені цінності схильна страхувати та сторона, для якої збитки від втрати вантажу можуть стати найбільш істотними. Незважаючи на те, що основні пункти страхових договорів в частині покриття і винятків майже слово в слово повторюються в договорах різних страхових компаній, існують нюанси, які страховики бачать по-різному.
Майже всі страхові компанії в Україні мають ліцензію на страхування вантажів. При цьому у кожної є свої правила, які містять опис ключових випадків, від яких можна застрахуватися, а також винятків — тобто обставин, за збитки внаслідок яких доведеться платити самому страхувальнику.
В основі цих правил страхування лежать застереження Інституту лондонських страховиків (ICC), визнані переважною більшістю країн світу. Вони гармонізовані з нормами міжнародного права і застосовуються у світовій практиці вже понад 30 років. Незважаючи на те, що основні пункти договорів в частині покриття і винятків майже слово в слово повторюються в договорах різних страхових компаній, існують певні нюанси, які страховики бачать по-різному.
Перший нюанс — уявімо, що відправник вантажу поніс збитки ще до початку перевезення. Таке можливо, якщо перевезені цінності випадають з кріплень навантажувальної техніки (а буває, і незграбних рук вантажників) при завантаженні в транспорт. Виникає запитання: це буде покриватися договором страхування?
Відповідь проста — все залежить від того, на яких умовах укладено ваш договір. Навіть якщо страхувальник вважає доцільним застрахуватися від усіх ризиків", то слід переконатися, що збитки внаслідок навантажувальних/розвантажувальних робіт також входять в список "всіх". Деякі страховики розглядають це як додаткову опцію до класичним варіантам умов ICC, а тому потребують її окремого відображення у договорі.
Другий нюанс стосується пропажі транспортного засобу без звістки разом з вантажем. Варто відзначити, що мова йде виключно про випадки, не пов'язані з шахрайськими діями. За кордоном цей ризик покривається за замовчуванням.
В Україні ж не все так просто. Всупереч класичним обсягом покриття найширших умов страхування, а саме ICC A, деякі страхові компанії свідомо обмежують зону своєї відповідальності і чітко прописують, що на відшкодування можна не розраховувати, якщо транспортний засіб з вантажем пропав без сліду.
Третій нюанс може бути корисний компаніям, що здійснюють експортно-імпортні операції: він пов'язаний з можливістю отримання страхового відшкодування у валюті. Весь світ проводить міжнародні поставки на умовах INCOTERMS. З 11 діючих на сьогодні термінів тільки два прямо зобов'язують продавця подбати про страховку вантажу на користь покупця. Мова йде про умовах CIP (фрахт/перевезення та страхування оплачено до) і CIF (вартість, страхування і фрахт). В інших випадках питання страхування врегулюється за домовленістю сторін. У цьому зв'язку варто звернути увагу на два моменти:
- По-перше, INCOTERMS вважає достатньою страховку, придбану на розсуд продавця. І не завжди вона повністю захищає інтереси покупця. Тому останнім завжди варто поцікавитися ключовими параметрами оформленого поліса.
- По-друге, не всі страхові компанії готові здійснювати виплату відшкодування безпосередньо вигодонабувачу-нерезиденту у валюті контракту, якщо сам договір укладено у гривні. Пов'язано це переважно з податковим навантаженням та транзакційними витратами, які супроводжують валютні операції страховика. При необхідності подібної опції важливо домовитися про всі нюанси на етапі підписання договору страхування, а також прописати всі деталі у відповідних розділах договору.
І наостанок, четвертий нюанс має відношення до покриття військових ризиків. В рамках сформованої страхової практики є ряд визнаних "неблагополучних" територій, маршрути по яким автоматично виключаються з покриття.
При цьому варто уважно вичитувати, як саме виписаний подібний пункт у полісі, а саме: виключаються збитки тільки на територіях "гарячих" точок або країн, що перебувають під санкціями, або ж не підпадають під відшкодування збитків на будь-якій ділянці шляху, якщо сам маршрут пролягає через ці території. При цьому варто зазначити, що на сьогодні на ринку є страхові компанії, готові надавати страхування вантажів з розширенням на військові ризики. За умови, звісно, поточного відсутності бойових дій на застрахованих маршрутах.
На завершення Страхування На Бориспільській хоче звернути Вашу увагу, на те , що страхування вантажоперевезень, особливо якщо мова йде про річний генеральний договор, вимагає постійної уваги з боку страхувальника в частині відстеження змін в маршрутах, номенклатуру перевезених вантажів, терміну перевезень і максимальної вартості цінностей в одному транспортному засобі для своєчасного відображення їх в чинному полісі.