Накопичувальне страхування життя не так розвинене в нашій країні як за кордоном. Однак будь-яка людина, що вважає себе фінансово грамотною, повинна знати і розуміти, що таке накопичувальне страхування життя, в чому його сенс і для чого воно потрібно. У цій статті Страхування на Бориспільській допоможе Вам розібратися з основними поняттями накопичувального страхування життя, його відмінностями від інших фінансових інструментів, а також ознайомить з випадками його застосування.
Накопичувальне страхування життя – це поєднання страхування життя і здоров'я людини, з програмою накопичення, збереження і збільшення вашого капіталу. Це система накопичувальних страхових внесків, що дозволяє цілеспрямовано зберігати і примножувати ваші кошти, а також застрахувати себе і своє життя від різних непередбачених обставин. На практиці це виглядає наступним чином: ви укладаєте договір зі страховою компанією на термін від 5 до 25 років. Згідно з умовами договору, протягом певного терміну, ви берете на себе зобов'язання щорічно сплачувати заздалегідь обумовлені страхові внески, а страхова компанія бере на себе зобов'язання застрахувати ваше життя і здоров'я, а також зберегти та примножити ваші внески.
Чим накопичувальне страхування життя відрізняється від традиційного страхування?
Існує два основних види страхування, що істотно відрізняються один від одного:
РИЗИКОВЕ СТРАХУВАННЯ При даному виді страхування, ви робите одноразовий внесок і в разі настання страхового випадку, отримуєте велику разову виплату. При цьому, якщо страховий випадок не настав, то по закінченні дії договору, сплачений вами внесок залишається в страховій компанії, а вам для продовження або укладення нового договору потрібно робити новий внесок.
НАКОПИЧУВАЛЬНЕ СТРАХУВАННЯ В даному випадку, ваші внески діляться на дві частини, одна з яких йде на страхування життя та здоров'я, а друга частина акумулюється на рахунку клієнта. Накопичені гроші компанія інвестує в різні інструменти, при цьому щорічно нараховуючи вам певний відсоток, який в свою чергу також складається з двох частин:
- По-перше, це гарантований дохід, який коливається на рівні 4% річних;
- По-друге, це додатковий дохід, який залежить від результатів інвестиційної діяльності.
Це може бути і 8% річних, і 15% річних. А може бути і 0% річних, якщо компанія вклала гроші невдало. При цьому, у разі настання страхового випадку (смерть, хвороба, травма, інвалідність), ви гарантовано отримаєте обумовлену в договорі страхову виплату за принципом "ризикового" страхування, незалежно від того, скільки внесків ви вже зробили. І, як правило, страхова сума може в десятки разів перевищувати суму внесених внесків. Таким чином, можна "вбити" двох зайців. Застрахувати себе і своє життя, що дуже актуально в наш неспокійний час, а також отримати гарну надбавку до пенсії, у випадку, якщо страховий випадок не настав і ви старанно робили внески протягом усього періоду дії полісу.
Чим актуальне накопичувальне страхування життя?
Накопичувальне страхування життя ні в якому разі не можна ставити в один ряд з іншими фінансовими інструментами, такими як банківські депозити, акції, облігації. Основне завдання накопичувального страхування життя – це не дохід, а захист і створення "подушки безпеки". Це один з найбільш консервативних інструментів інвестування, який дає мінімальну прибутковість, але при цьому гарантує збереження ваших коштів, а також захист вашого життя і здоров'я.
Накопичувальне страхування життя необхідно для того, щоб надати швидку фінансову підтримку, наприклад, у випадку смерті - родичі загиблих отримують страхову компенсацію протягом 7-10 робочих днів. У той же час, якщо у загиблого було майно, машина, нерухомість, рахунок в банку, акції тощо, то спадкоємцям можна розраховувати на отримання прав на дане майно не раніше, ніж через 6 місяців, та ще й податок доведеться сплатити. А якщо розглянути ситуацію, що застрахований отримав важку травму і став недієздатним. Хто в такій ситуації буде годувати сім'ю? А якщо застрахований був єдиним годувальником, "добувачем" в сім'ї? Ось тут і доводиться говорити про переваги накопичувального страхування життя, так як в такій ситуації, людина отримала б страхову виплату, яка допомогла б їй підтримувати колишній рівень витрат.
Що таке інфляція і як її рахувати?
З точки зору Старахування на Бориспільській – це одна з найважливіших цінностей накопичувального страхування життя.
У разі, якщо страховий випадок настане, то в кінці терміну у Вас буде два варіанти:
- Забрати всю накопичену суму;
- Отримувати довічну щомісячну пенсію.
На наш погляд – це теж одна з основних переваг накопичувального страхування життя, так як дозволяє скласти гарантований фінансовий план для будь-якої людини, що значно складніше зробити у випадках з інструментами фондового ринку. Підводячи підсумки, Страхування на Бориспільській хоче Вам сказати наступне: якщо ви відкриєте будь-яку книгу з особистих фінансів або звернетеся до фінансового консультанта, то обов'язково отримаєте рекомендацію внести в свій фінансовий план страховку. Ризикову або накопичувальну – це вже треба вирішувати індивідуально, виходячи з ваших фінансових даних. На Заході, у розвинених країнах – страхові програми користуються шаленою популярністю. Там – це норма. Застраховані практично всі. У нашій країні ситуація дещо інша, в силу певної специфіки. Ми обов'язково торкнемося цієї специфіки в наступних публікаціях, присвячених страхуванню