Безкоштовної медицини в Україні не існує. Звичайно, є невеликий перелік послуг, які можна отримати в комунальних поліклініках безкоштовно, але він вийде дуже коротким: консультація терапевта, флюорографія, прості аналізи і т. д.
Однак, коли людина стикається з реальною проблемою, то безкоштовна допомога зникає. Операція - за гроші, УЗД – за гроші, стоматологічна допомога – туди ж, і навіть за виписку з вашої власної історії хвороби доведеться платити. Тобто майже за все вам виставляють рахунок.
В Україні не існує за фактом безкоштовної медицини , нам доводиться самим піклуватися про себе. Звичайно, прогрес зупинити неможливо, і рано чи пізно медичне страхування стане обов'язковим. Але до цього часу потрібно дожити, і бажано, здоровим. А досягти цього можна з найменшими фінансовими ризиками тільки придбавши страховий поліс.
Українські реалії страхування здоров'я.
Фактична відсутність в Україні безкоштовної медицини, а також і обов'язкового медичного страхування примушує наших громадян звертатися в приватні страхові компанії, щоб застрахувати своє здоров'я, максимально задовольнивши свої запити. Потрібно зауважити, що ринок досить тісно зайнятий великими страховими компаніями: згідно зі статистичними даними, ринкова частка Топ-10 компаній з медичного страхування складає 63%.
Види медичного страхування
За способом охоплення населення страхові пропонують сьогодні дві основні програми медичного страхування:
- індивідуальне;
- колективне.
У разі індивідуального медичного страхування поліс надає страховий захист однієї особи.
Колективне, як неважко здогадатися - групі осіб. Зазвичай договори колективного або корпоративного страхування укладають роботодавці, піклуючись про здоров'я своїх працівників. Вартість пакета залежить від переліку послуг.
Найбільш поширені такі програми страхування:
- Невідкладна допомога. Пакет включає цілодобову невідкладну медичну допомогу, первинний огляд, надання першої невідкладної допомоги (включаючи забезпечення ліками), лабораторну експрес-діагностику, екстрену госпіталізацію.
- Дитячий поліс медичного страхування. Призначається для надання медичної допомоги дитині від моменту народження і до досягнення 16-річного віку. Дитячі страховки включають перелік всіх необхідних консультацій та обстежень педіатрів, аналізів і досліджень, стаціонарного лікування та невідкладної допомоги, оплати ліків, вакцинації та інше.
- Поліклінічні програми медичного страхування. Послуги Включають в першу чергу терапевта, консультації спеціалістів за профілем турбує на даний момент захворювання, лабораторні аналізи, виїзд лікаря на дім, оформлення та видачу лікарняного, лікувальні процедури, лікувальні маніпуляції.
- Страхування вагітності і пологів. Включає в програму спостереження з боку акушера-гінеколога, допологове обстеження, аналізи, екстрену госпіталізацію при необхідності. Поліс починає свою дію з моменту покупки. Зазвичай він стартує з я-го і II-го й Ш-го триместрів вагітності, з 36-го тижня вагітності – на ведення пологів.
Як правильно вибрати медичну страховку і з чого починається вибір страхової програми?
В першу чергу слід обрати надійну страхову компанію. При виборі важлива країна походження (українські, російські або із західним капіталом), необхідно з'ясувати, яка у компанії репутація, можливе закріплення за вами довіреного лікаря, є регіональне покриття (співпраця з регіональними медичними установами у разі переміщень по країні) і т. д. Оскільки медичне страхування є низькорентабельним, а отже, для компаній невигідним видом страхування, на жаль, компанії часто шукають хитрощі, щоб припинити обслуговувати застрахованих осіб, або ж всіляко відмовляють у покритті страховки, коли фіксують високу збитковість за полісом. З такою ситуацією стикалися навіть досить великі клієнти страхових компаній. Тому в першу чергу вибір страхової компанії впирається в фактор надійності та високого рівня репутації страховика. Крім того, при виборі страхового поліса потрібно відштовхуватися у своїх пошуках від страхових ризиків тобто подій, які зажадають проводити страхування.
Від чого залежить ціна медичної страховки?
Вартість полісів ДМС на даний момент в Україні варіюється в діапазоні від 7 до 15 тис. грн. у рік. Слід враховувати, що основна частина страховиків у своїх підрахунках прив'язує кінцеву ціну полісів ДМС до валюті (в основному до долара, рідше – до євро), і це в майбутньому може підвищити вартість страховки.
Базову ціну страхових послуг визначають, виходячи з наповнення пакету страхування за видами медичної допомоги та вибором лікувальних установ. Сильно впливає на це клас клінік медичних, а також - входить у вартість ціна на ліки, стоматологічні послуги (хоча б у обмеженій кількості), додаткові опції - вакцинація.
Найдешевшим буде поліс, який будуть обслуговувати державні і відомчі клініки. Додаткові опції підвищують вартість страхового медичного пакету. При корпоративному страхуванні ціна поліса залежить від кількості застрахованих працівників: чим більше їх буде, тим нижче буде ціна. Крім того, слід враховувати регіон дії страхового поліса – київська медична страховка обійдеться клієнтові дорожче, ніж, наприклад, чернігівська.
Найбільш дешевий пакет являє собою обслуговування в основному на базі державних і відомчих клінік, без додатково залучених в нього опцій і з наявністю франшизи (ліміту) на ліки.
Як користуватися медичною страховкою
Якщо ви захворіли, або, кажучи мовою страхових компаній, "при настанні страхового випадку", - необхідно зателефонувати менеджеру контакт-центру вашої страхової компанії. При цьому ви повідомляєте йому номер договору, своє ім'я та прізвище, коротко описуєте суть проблеми.
При цьому застраховану особу обслуговують в лікувальному закладі безкоштовно. Вартість всієї попередньо прописаної в страховому полісі медичної допомоги оплачує безпосередньо страховик. Теоретично за своїм бажанням клієнт може звернутися в будь-яку медустанову в Україні, а потім скласти заяву на отримання компенсації від страхової компанії за витрачені кошти. Однак, як визнають у приватних розмовах страховики, послуги куплені самостійно за страхове відшкодування – явище досить рідкісне, яке не заохочується і не підтримується страховиками. Просто кажучи, страховка навряд чи покриє їх.